СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц , которые при выполнении профессиональной деятельности могут наносить вред третьим лицам . В общем плане этот вид страхования  распространяется на страхование ответственности работодателей , которые представляют рабочих перед третьими лицами.

Страхование профессиональной ответственности связано с обеспечением страховой защиты в связи с выдвижением претензий к физическим лицам или фирм , занятых выполнением своих профессиональных обязанностей или предоставленным услуг, то есть основой ответственности является профессиональная деятельность конкретного физического или юридического лица. Среди видов страхования профессиональной ответственности можно выделить следующие:

*страхование профессиональной ответственности нотариусов , врачей , аудиторов , юристов , архитекторов и т.п..

Здесь объектом страхования является ответственность страхователя за расходы , понесенные третьим лицом вследствие нечаянно причиненных ему страхователем фактических материальных убытков и вреда здоровью при осуществлении страхователем профессиональной деятельности.

Основанием для предъявления претензий могут быть небрежность , ошибки или упущения страхователя .

Страховым случаем является нарушение (ошибка). В связи с этим возмещению подлежит потеря (вред) , которая возникла вследствие ошибок , нарушений , имевших место во время действия договора страхования, независимо от времени обнаружения ущерба .

Иногда трудно установить , действительно была ошибка , как именно вел себя человек , который нанес другому лицу ущерб.

За страхование профессиональной ответственности могут быть застрахованы две группы рисков, связанных с возможностью:

* нанесения третьим лицам телесных повреждений и причинения вреда здоровью (такие случаи встречаются в практике врачей, хирургов, дантистов, фармацевтов, косметологов);

* нанесение материального (экономического) ущерба ( деятельность архитекторов , инженеров - строителей, консультантов, юристов и др..).

Страхование профессиональной ответственности осуществляется в добровольной и обязательной формах . Во многих странах оно проводится в обязательной форме. Так, следующим специалистам, как нотариусы, бухгалтеры, врачи и некоторым другим, без заключения договора страхования профессиональной ответственности осуществлять профессиональную деятельность запрещается.

В частности в нашей стране сответственно ст. 28 Закона "О нотариате", прежде чем начать частную нотариальную деятельность, на частного нотариуса возлагается обязанность заключить договор служебного страхования с надежной страховой компанией  или внесение страхового залога на специальный счет в банковское учреждение.

Страховая сумма или страховой залог (в данном случае) устанавливается в размере стократной минимальной заработной платы. В случае причинения гражданам или юридическим лицам ущерба в результате совершения нотариального действия потерпевшей стороне страховой компанией возмещается нанесенный нотариусом вред. К тому же ст.27 вышеуказанного закона предусматривает, что "вред, причиненный в результате незаконных действий или небрежности частного нотариуса, возмещается в полном объеме" , если страховое возмещение не покрывает размера ущерба, частный нотариус отвечает всем своим имуществом, а также может быть лишен права на занятие нотариальной деятельностью. Возможно привлечение его к дисциплинарной, административной и уголовной ответственности.

Договоры страхования заключаются с физическими лицами, которые имеют квалификационный сертификат (свидетельство) и право осуществлять деятельность по предоставлению определенных профессиональных услуг. Также договор может быть заключен с юридическими лицами (предприятиями, фирмами и др..), На страхование профессиональной ответственности наемных работников. Для каждой группы профессионалов устанавливается перечень ошибочных действий или дается их трактовка. Так, для врачей это - установление диагноза, назначение лекарств, выполнения манипуляций и проч.

Срок действия договора, как правило, не менее одного года.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, при этом могут использоваться два показателя:

*Размер годового дохода юридического или физического лица, которая страхует профессиональную ответственность;

*Сумма претензий по возмещению ущерба третьим лицам за предыдущий период, как правило, за год.

Страховой тариф зависит от: профессии страхователя, его образования, стажа работы, рекомендаций банка и др.. Базовый страховой тариф колеблется, как правило, в пределах от 0,2 до 3-5% страховой суммы.

Сумма ущерба

 Специфика профессиональной деятельности требует в большинстве случаев для определения суммы ущерба обращение к независимый эксперт . Расходы, связанные с их работой несет, как правило, страхователь.

Страховое возмещение не выплачивается, если ущерб третьему лицу причинен вследствие:

*умышленных действий страхователя;

*нечестного поведения ; обмана;

*отсутствии в договоре обязательств об ответственности стороны, которая предоставляет услуги;

*установление факта, что в период действия договора страхования страхователь не имел законных оснований на предоставление профессиональных услуг;

* передачи права предоставления профессиональных услуг лицам, которые не имеют на это законных оснований;

*установление судебным учреждением факта, что вред причинен третьему лицу по его же вине.

Следует отметить, что возбуждение уголовного дела в отношении страхователя прекращает решения вопроса о выплате страхового возмещения.

Так, рассмотрим страхование профессиональной ответственности частного нотариуса перед третьими лицами.

Объектом страхования является профессиональная ответственность частного нотариуса за вред, причиненный физическим или юридическим лицам при совершении нотариальных действий, предусмотренных ст.34 и ст.36 Закона Украины "О нотариате".

Ответственность страховщика наступает в случае возникновения материального ущерба у лица , обратившегося к частному нотариусу, вследствие профессиональных ошибок, недостатка опыта при совершении нотариальных действий в период действия договора страхования.

Страховым риском является причинение страхователем прямого материального ущерба третьим лицам (юридическим или физическим) вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязанностей или неумышленные нарушения при совершении нотариальных действий, предусмотренных ст.34 и ст. 36 Закона Украины "О нотариате".

Страховым случаем является возникновение обязательств страхователя возместить материальный ущерб, причиненный третьему лицу в результате выполнения им своих служебных обязанностей.

Страховщик обязуется возместить третьим лицам (юридическим или физическим), которые воспользовались услугами страхователя, прямые материальные убытки, возникшие в порядке правовой ответственности в период действия договора страхования в результате страхового случая, подтвержденная необходимыми документами и при наличии решения суда.
Страховое возмещение распространяется только на имущественную ответственность страхователя с действующим законодательством и не распространяется на уголовную и моральную ответственность.

Страховое возмещение не выплачивается, если материальные затраты третьему лицу нанесен страхователем вследствие:

- Передачи страхователем права предоставления профессиональных услуг лицам, которые не имели на это законных оснований;

- При предоставлении страхователем профессиональных услуг третьим лицам в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;

- При установлении факта, что за этим риском страхователь не имел оснований на представление профессиональных услуг.

Страховая сумма определяется по договоренности сторон, но ее размер не может быть менее 100-кратной минимальной заработной платы. Страховые платежи определяются по тарифам в страховой суммы в зависимости от стажа работы страхователя на должности нотариуса и степени риска в пределах от 2 до 15 процентов.

Размер тарифов при страхованию профессиональной ответственности нотариуса напрямую зависит от стажа работы и составляет:

- 1% - для нотариусов со стажем работы до двух лет;

- 0,8% - для нотариусов со стажем работы от 2-х до 5-ти лет;

- 0,65% - для нотариусов со стажем работы более пяти  лет

Величина тарифов по страхованию ответственности при удостоверении переводов напрямую зависит от выбранного Вами лимита ответственности и может колебаться от 0,55% до 1%. По этому виду страхования устанавливается франшиза.

К специфическому виду страхования ответственности туристических организаций перед туристами относится страхование "на случай плохой погоды". В этом случае страховщик берет на себя ответственность по возмещению расходов, если: во время нахождения туристов в аэропорту не обеспечен им вылет (прилет) в связи с плохой погодой; течение оговоренного в договоре времени не обеспечено проведение запланированного программой данного тура услуг (катание на водных лыжах, прогулки на катерах и т.п.) вследствие длительного шторма на море; не обеспечено переход через горный перевал или катание на горных лыжах из-за опасности схода лавин и т.п..


<<Автополис.Страхование без переплат >>