ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ СТРАХОВАНИЕ

Экологическое страхование - это страхование гражданской ответственности  предприятий за причиненный вред физическим и юридическим лицам вследствие техногенно-экологических аварий или случайного загрязнения окружающей среды.

Загрязнения можно обозначить как *антропогенное обусловленное поступление веществ и энергии в среду, которое вызывает ухудшение его состояния с точки зрения эколого-санитарного благополучия сейчас и в отдаленном будущем и экономических интересов общества*. Развитие промышленности, энергетики, привлечения новых ресурсов в техногенную деятельность способствует углублению глобального экологического кризиса, приводит к изменению физического, химического и биологического состава атмосферы и биосферы.

Так, шахты Донбасса ежегодно выбрасывают в окружающие водоемы около 800 млн. м3 сточных вод, что равняется годовому притоку чистых питьевых вод по каналу Северский Донец - Донбасс.

Одновременно предприятия угольной промышленности забирают ежегодно около 150 млн. м3 чистой воды для технологических и бытовых нужд.

В большинстве индустриально развитых стран экологические убытки вследствие техногенной деятельности определяются на уровне 3 - 6% ВВП. Расходуется же на природоохранные мероприятия значительно меньше: например, в Австрии - 1,32% ВВП, Франции - 1,7%, Швейцарии - 2%.

В Украине осуществляется добровольное и обязательное  государственное и другие виды страхования граждан и их имущества, имущества и доходов предприятий, учреждений и организаций на случай ущерба, причиненного в результате загрязнения окружающей природной среды и ухудшение качества природных ресурсов. Закон Украины "Об охране окружающей природной среды", ст. 49.

Экологическое страхование вводится с целью:
§ создание страховых фондов для предупреждения экологических аварий и катастроф;
§ возмещения убытков, причиненных юридическим и физическим лицам в результате загрязнения окружающей среды;
§ обеспечение условий проживания населения и функционирования предприятий в зонах чрезвычайных экологических ситуаций.

Страхователями, прежде всего, выступают юридические лица: экологически опасные предприятия и производства, органы государственного и территориального управления, в ведении которых или на территории которых находятся экологически опасные объекты, а также загрязненные природные объекты; физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществление которой может повлечь убытки, которые вредно влияют на окружающую среду.

Объектом страхования является ответственность предприятий за убытки при реализации любого экологического риска загрязнения окружающей среды и потенциального экономического ущерба, вызванного загрязнением производственными, бытовыми и другими отходами, транспортными средствами, а также загрязнением при:

§ расширении, проектировании, строительстве, сооружении объектов;

§ использовании средств защиты растений, минеральных удобрений; новых биологически активных веществ, средств биотехнологий;

§ выполнении фундаментальных или прикладных научных разработок, внедрении оборудования с повышенной экологической опасности;

§ выбросах радиоактивных веществ;

§ транспортировке, размещении на территории Украины экологически опасных материалов.

Срок действия договора экологического страхования один год. . Как правило, через большие затраты на разработку условий страхования, разработку и внедрение программы превентивных мер, расходов на осуществление контроля страхователю выгодно партнерство на 5-10 лет.

Лимит ответственности страховщика, как правило, ограничивают размером предельной суммы и периодом времени. Общая страховая сумма устанавливается на основании частных страховых сумм по отдельным рискам . Показателями для определения страховой суммы преимущественно являются размеры прогнозируемых убытков.


Страховой тариф  устанавливаются в процентах к страховой сумме по каждому риску отдельно. Размеры страховых тарифов лежат в пределах от 0,2 до 5%.

Размер страхового взноса зависит от объема страховых обязательств, которые берет на себя страховщик, т.е. перечня страховых случаев, страховой суммы, периода несения ответственности страховщиком по договору страхования (как правило, до трех лет с момента аварийной ситуации).

Факторы, влияющие на степень риска, принимаемых на страхование:

- Перечень и объем опасных веществ, используемых в деятельности страхователя;

- Техническая оснащенность;

- Близость водоемов;

- Направления ветров;

- Близость населенных пунктов, грунтовых вод, сельскохозяйственных угодий, промышленных предприятий;

- Изношенность основных фондов;

- Уровень квалификации персонала и др..

В связи с этим страховщикам необходимо привлекать специалистов для выполнения экспертизы, по заключению которой возможно определить стоимость страховой услуги.

Ответственность страховщиков распространяется на случайные и непреднамеренные убытки, которые подразделяются на:

1. Прямой экономический ущерб от загрязнения окружающей среды.

2. Косвенные экономические потери, т.е. дополнительные и компенсационные затраты, связанные с ликвидацией и устранением последствий загрязнения окружающей среды.

Загрязнение можно разделить по пространственным масштабом на:

- Глобальное, которое возникает в результате переноса загрязняющих веществ в окружающей среде на расстояния, превышающие 1000 км от любых источников загрязнения, например, в результате ядерных испытаний в атмосфере;

- Региональное, возникающий вследствие переноса загрязняющих веществ в окружающей среде на расстоянии более 40-50 км от техногенных источников загрязнения, например, в результате эксплуатации предприятий промышленности, транспорта;

- Локальное, возникающее вблизи одного или совокупности некоторых источников загрязнения, например, на промышленных объектах или рядом с ними.

- Также следует принять во внимание, что величина ущерба зависит от временного характера действия загрязнения, а именно:

- Разового воздействия;

- Периодического;

- Длительного.

Для внедрения экологического страхования в Украине планируется:

- Принять Закон Украины "Об экологическом страховании" с определением механизма правового регулирования отношений сторон и подзаконные акты по реализации этого закона;

- Определить объекты и регионы, где экспериментальное должно начаться внедрение этой системы (предприятия химической, нефтяной, газовой промышленности, транспортные коммуникации; регионы с наибольшим скоплением источников повышенной опасности (район Приднепровья, Донбасса);

- Провести инвентаризацию источников повышенной опасности классификации их по уровню экологического риска;

- Разработать перечень событий, подлежащих обязательному и добровольному страхованию и ставки страховых тарифов;

- Разработать типовую методику для оценки экологического ущерба с целью определения научно - обоснованных расчетов страхового возмещения;

- Согласовать задачи экологического страхования с другими экономическими мерами экологической направленности

Так некоторые страховые компании Украины принимают на страхование ответственность судовладельца за ущерб, причиненный загрязнением государственных территориальных вод, а также любого имущества в этих водах, вследствие непреднамеренного сброса или разлива с судов нефтепродуктов, а также любых других веществ. Согласно законодательству многих стран об обеспечении чистоты своих территориальных вод, все суда, в первую очередь танкеры, должны иметь на борту среди других обязательных документов "The Certificate of Financial Responsibility", подтверждающий, что финансовая ответственность судовладельца застрахована в солидной страховой организации или гарантированная первоклассным банком. Аналогичный документ предусмотрен также законодательством Украины. Украинские суда должны иметь "Свидетельство об обеспечении гражданской ответственности на ущерб от загрязнения нефтью" (Сertificate of Fihahcial Security in Reshectof Civil Liability for Oil Pollution Damage). При подходе к порту назначения капитаны судов обязаны заблаговременно уведомить руководство порта о наличии на борту такого сертификата. Страховое возмещение выплачивается за:

§ убытки вследствие загрязнения государственных территориальных вод;

§ необходимые и целесообразно произведенные расходы по предотвращению и уменьшению размера убытка;

§ расходы, связанные с рассмотрением в арбитраже или суде дела о возмещении ущерба в результате загрязнения.

Договор заключается, как правило, на рейс. Страховщик несет ответственность за убытки, возникшие только в том районе плавания или потому рейсе, которые были обусловлены в договоре страхования. При выходе судна за пределы района плавания страховую защиту прекращается. Не считается нарушением договора отклонения от намеченного пути плавания для:

§ спасения судов и грузов;

§ безопасности дальнейшего рейса;

§ спасения жизни людей.

При заключении договора согласовывается безусловная франшиза на уровне не ниже мировых ставок, которые объявляются ежегодно Институтом Лондонских Страховщиков.

Следует отметить, что почти треть промышленных объектов Украины составляют потенциально опасные предприятия, связанные с производством, переработкой и хранением сильнодействующих ядовитых, взрывоопасных и огнеопасных веществ. Эти промышленные зоны являются зонами с чрезвычайно высокой степенью риска возникновения аварий и катастроф техногенного характера. Поэтому практическое осуществление экологического страхования в Украине является жизненно необходимым.

<<Автополис.Страхование без переплат >>